Fraude à la mule financière : comment s’en prémunir ?

Comprendre le principe des mules financières

On qualifie généralement de « mules » des passeurs de drogue ou de tabac qui convoient des produits illégaux ou de contrebandes contre rémunération. Le phénomène de mule financière, plus récent, obéit au même principe. Il s’agit cette fois de transporter des fonds d’origines frauduleuses, et le transfert se fait en ligne au lieu de passer par la route ou les airs.

Les mules financières sont des individus recrutés par des fraudeurs. Leur rôle consiste à agir comme intermédiaires, en permettant aux fraudeurs de dissimuler l'origine des fonds. Ces mules utilisent leurs comptes bancaires pour recevoir puis transférer de l’argent illégalement acquis, ou pour le blanchir, c’est à dire tenter de le détacher de son origine criminelle.

Le processus commence par le recrutement des mules, souvent via des promesses de gains faciles, sur les réseaux sociaux par exemple. Une fois recrutées, elles reçoivent des fonds volés, d’origine illicites ou frauduleux sur leur compte bancaire.

Après réception des fonds, la mule est chargée de les transférer par virement bancaire, retrait d’espèces ou achat de cryptomonnaies, en contrepartie d’une rémunération. Cette étape est cruciale pour masquer l'origine frauduleuse des fonds, brouiller les traces, et ainsi faciliter leur récupération par les criminels, ce qui rend difficile tout repérage par les autorités.

Quels sont les réseaux de recrutement des mules financières ?

Les escrocs ciblent en priorité des personnes en recherche d’emploi ou de revenu complémentaire, des étudiants, entre autres.

Ils peuvent utiliser de multiples canaux pour appâter leurs futures mules financières. Leur approche consiste le plus souvent à promettre des gains rapides et faciles à obtenir. Ils peuvent aussi se faire passer pour des amis d’un proche, et demander une simple faveur, en prétextant qu’ils sont dans l’impossibilité de transférer par eux-mêmes des fonds.

• Annonces sur les réseaux sociaux : les recruteurs peuvent utiliser des plateformes de médias sociaux pour rechercher des candidats potentiels. Ils créent souvent de faux profils ou utilisent des identités volées pour donner l'apparence de légitimité.
• Messagerie instantanée : les criminels peuvent également recruter des mules financières en utilisant des forums de discussion en ligne, des messageries cryptées ou d'autres canaux de communication privés. Ces méthodes permettent de rester discrets et de cibler des individus vulnérables.
• Offres d’emploi : les criminels peuvent poster des annonces frauduleuses sur des sites de petites annonces ou sur des sites web d'emploi légitimes. Ces annonces peuvent prétendre offrir des postes attrayants tels que « gestionnaire de compte financier » ou « assistant administratif ». Les candidats sont ensuite recrutés pour faciliter des opérations financières illicites.
• Marketplaces : certaines plateformes de commerce en ligne peuvent être exploitées pour recruter une mule. Par exemple, des produits ou services factices peuvent être proposés à la vente, et les acheteurs sont incités à effectuer des transactions frauduleuses en utilisant des comptes temporaires.
• Réseau de connaissances : parfois, les criminels recrutent des mules financières par le biais de leurs réseaux personnels, en ciblant des amis, des membres de la famille ou des connaissances proches pour les impliquer dans des activités illégales.

Quels risques pour les mules financières ?

La participation à des activités de mule financière est considérée comme une complicité de blanchiment d'argent ou d’acte frauduleux. Les mules, même si elles se considèrent comme des victimes ou des participants involontaires, peuvent faire face à des enquêtes judiciaires, des poursuites pénales, et dans les cas les plus graves, à des peines de prison. En France, la peine pour une mule financière impliquée dans le blanchiment d’argent peut inclure jusqu’à 5 ans de prison et une amende de 375 000 euros.

Outre le risque pénal, les mules financières encourent des conséquences importantes : clôture du ou des comptes bancaires, refus d’octroi de crédits ou privation d’aides sociales. De plus, les parents peuvent être tenus responsables pénalement dans le cas où la mule est une personne mineure.

Les implications de devenir une mule financière vont au-delà des conséquences légales et pénales. Les individus impliqués peuvent subir un stress psychologique important, en particulier lorsqu'ils prennent conscience de la nature criminelle de leurs actions et des conséquences potentielles. De plus, ils peuvent être menacés physiquement ou harcelés par les criminels qui les ont recrutés, surtout s'ils tentent de se retirer de l'activité ou de coopérer avec les autorités.

Les réflexes à adopter pour ne pas devenir une mule financière

• Signalez les activités suspectes : si vous suspectez une fraude ou avez été approché par des recruteurs potentiels de mules financières, signalez-le aux autorités compétentes.
• Recherchez les signaux d'alerte : soyez attentif aux demandes inhabituelles, comme l'ouverture de nouveaux comptes bancaires ou le transfert d'argent pour le bénéfice de quelqu'un d’autre. Attention aux sommes d’argent que vous n’attendez pas ou d’un montant supérieur à celui attendu, et à tout changement de mode d’encaissement. Un flux / opération transitant par votre compte bancaire doit obligatoirement correspondre à une créance attendue.
• Ne divulguez jamais vos informations bancaires : ne partagez jamais les détails de votre compte bancaire (RIB/IBAN°) ou d'autres informations financières personnelles avec des inconnus ou des employeurs potentiels non vérifiés.
• Protégez vos informations personnelles en ligne : soyez prudent avec les informations que vous partagez sur les réseaux sociaux et les forums. Les escrocs utilisent souvent ces plateformes pour trouver des cibles potentielles.
• Ne cédez pas aux pressions : si vous êtes confronté à des pressions ou à des offres urgentes, prenez du recul et réfléchissez. Les escrocs jouent souvent sur l'urgence pour pousser leurs victimes à agir sans réfléchir.
• Ne cédez pas au gain facile : la promesse de commission en devenant un intermédiaire pour faire transiter des fonds sur un compte bancaire à votre nom doit vous alerter. Ne vous prêtez pas à ce type de manipulation.