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Les grands principes de l'assurance

Le contrat d’assurance
Le contrat signé avec l'assureur définit l'étendue et la nature des garanties. L'assuré choisit ce qu'il décide de garantir ou non.
La référence pour l'assuré et l'assureur
Le contrat sert de référence à l'assuré et à l'assureur. Il définit la nature et l'étendue des garanties choisies. Ainsi dans un contrat d’assurance multirisques habitation :
- la responsabilité civile (obligatoire donc présente dans tous les contrats),
- incendie, vol, dégât des eaux, bris de glace, catastrophe naturelle etc.
Si le contrat prévoit des franchises, il indique comment elles sont calculées, au forfait ou au pourcentage.
Le contrat délimite aussi les exclusions : les cas dans lesquels l'assurance ne joue pas. Certaines sont imposées par la loi, comme les sinistres commis intentionnellement par l'assuré pour recevoir une indemnité. D'autres sont prévues par l'assureur comme, par exemple, le transport de matières dangereuses pour l'assurance auto.
Durée et renouvellement
Le contrat d’assurance est toujours souscrit pour une durée déterminée. Il est reconduit automatiquement « par tacite reconduction », à l’échéance principale, pour une nouvelle durée de 1 an. Il peut être résilié à l’initiative de l’assureur ou de l’assuré. Dans tous les cas, la résiliation doit être signalée par écrit en respectant la forme définie par le contrat et dans un délai réglementé ou conventionnel, en fonction du motif de résiliation.
Souscrire une assurance : qui contacter ?
Différents acteurs sont présents sur le marché de l'assurance :
  • les banques,
  • les sociétés d’assurances,
  • les mutuelles,
  • les agents,
  • les courtiers
  • d'autres acteurs comme la vente par correspondance, la grande distribution, les constructeurs automobiles, etc.
 
Dans tous les cas, avant de souscrire une assurance, vérifiez toujours si les garanties proposées ne figurent pas déjà dans d’autres contrats que vous détenez. Ainsi, vous éviterez le cumul de contrat ou de garanties.
Exemple : dans une assurance habitation, l’assurance de la responsabilité civile est déjà incluse. Si vous souhaitez souscrire une assurance scolaire, assurez-vous de ne pas payer 2 fois pour cette garantie !
 
© All Contents, Laurence DE PERCIN, octobre 2015.
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