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Clubs d’investissement,

pour apprendre la Bourse, l'économie et la finance à plusieurs dans un cadre convivial
Définition
Instauré en France en 1966, le concept est aujourd’hui présent dans plus de 20 pays. La Société Générale crée son premier club en 1969.
Le club d’investissement réunit des personnes physiques qui désirent constituer au moyen de versements mensuels (dont le montant reste accessible, à partir de 15 EUR/mois) un portefeuille commun composé entre autre de titres en direct (actions, obligations…).
L’intérêt principal d’un club  est de permettre à l’ensemble des membres de s’initier et/ou se perfectionner, en temps réel, aux mécanismes économiques, financiers et boursiers.
Attention
Risque : La fluctuation des marchés boursiers, tout au long de la vie du club occasionnera des gains mais également des pertes en capital, partielles ou totales.
Membres
Le club d’investissement s’adresse à tous les profils d'activités (actif, retraité, étudiant….).
Aucun niveau de connaissance financière et/ou boursière n’est requis, vous entrez dans un club pour apprendre. Seule la volonté de participer activement est essentielle et déterminante pour le succès de votre club.
Toutefois, votre profil investisseur sera évalué afin de déterminer si votre appétence au risque est en adéquation avec le risque de perte de tout ou partie des sommes investies dans le club d’investissement.  
Société Générale vous accompagne activement pendant toute la durée de vie du Club.  
Règles de fonctionnement
Un club est une indivision de personnes physiques, administrée sous une forme juridique souple :
  • 5 à 20 membres maximum par club,
  • Durée maximale 10 ans (arrivée et/ou départ des membres libre durant cette période)
  • Versements mensuels programmés par virement permanent (les revenus et dividendes réinvestis sont considérés comme des versements et doivent être pris en compte pour apprécier le plafond de 5 500 EUR)
  • 10 réunions mensuelles (minimum) dans l’année avec la participation active d’un animateur Société Générale.
  • Vote de l’ensemble des décisions par les membres à la majorité des voix présentes ou représentées (chaque membre dispose d’un nombre de voix proportionnel à sa part dans le portefeuille).
Fiscalité
Considéré comme un outil d’apprentissage des marchés financiers, les règles fiscales sont très simples.
Le club d’investissement bénéficie :
  • de la transparence fiscale sur les dividendes : chaque membre d’un club se trouve placé dans une situation fiscale comparable à la gestion de son portefeuille titres personnel.
    Sur ce principe, il déclare, chaque année, au titre de l’impôt sur le revenu, sa quote-part de dividendes perçus dans le cadre du club (effectivement distribués ou non). Société Générale délivre chaque année à chaque membre un justificatif des opérations sur valeurs mobilières correspondant à ses droits dans le club.
  • du report d’imposition sur les plus values réalisées
    • les plus-values réalisées pendant  toute la durée de vie du club ne sont pas imposées
       immédiatement.  L’imposition de ces dernières interviendra lors du retrait des membres ou de la
       dissolution du club. Elles seront soumises aux prélèvements sociaux et à la fiscalité au taux en vigueur à la date du retrait ou de la dissolution. 
    • Les moins values bénéficient d’un régime de report imputable sur les futures plus-values de même nature.
Création
Créer un club, c’est très simple.
Vous réunissez entre 5 et 20 personnes intéressées par la formule parmi votre famille, vos amis ou relations professionnelles, qu’ils soient clients ou non. Il vous suffit ensuite d’ouvrir un compte, au nom du club, auprès de Société Générale puis de renseigner et de signer la convention d’indivision (statuts fournis par nos soins) avec l’aide de l’animateur dédié à votre club.
Vous serez dès lors fin prêts pour commencer.
Accompagnement
Société Générale vous assiste activement pendant toute la durée de vie du club.  
De plus, vous bénéficierez :
  • de l’accès gratuit à notre site internet complet et sécurisé,
  • des outils d’aide à la décision innovants et performants,
  • des informations sur les mécanismes des marchés financiers.   
Notre partenaire la Fédération des Investisseurs Individuels et des Clubs d’Investissement (F2iC) vous accompagne dans la gestion de votre club : échange d’idées, d’expériences, mise à disposition d’outils pédagogiques ainsi qu’une rubrique dédiée à la Bourse des Équipiers où les clubs peuvent recruter des nouveaux membres.
Frais
  • Gratuité des droits de garde
  • Courtage des ordres de bourse via internet :
    • Aucune commission fixe
    • Ordre </= à 8.000 EUR :  0.54 %
    • Ordre > à 8.000 EUR :  se renseigner auprès de votre agence
    • Minimum de perception par ordre : 8.90 EUR
 
Tarif et conditions en vigueur au 31/12/2012 susceptibles de modifications
Groupe Société Générale