Tout savoir sur l'assurance vie,

pour choisir le contrat qui vous correspond
L'assurance vie permet de se constituer un « capital retraite » de manière personnalisée dans un cadre fiscal avantageux et de percevoir des revenus complémentaires le moment venu.   
 
51% des ménages français détenant un contrat d’assurance vie déclarent posséder ce placement en vue de leur retraite.
Les Français, l'épargne et la retraite, Le Cercle des épargnants, 2012.
Se constituer un capital sur-mesure en vue de la retraite
À la retraite, les besoins évoluent et les dépenses aussi. Par exemple, les dépenses consacrées aux loisirs, à la santé et au bien-être, peuvent prendre une part plus importante dans votre budget, tandis que certains postes de dépense peuvent diminuer voire disparaître tels que le remboursement du crédit immobilier, le financement des études des enfants. 
 
Il est donc important de connaître votre budget à la retraite afin de définir au plus juste l’épargne nécessaire à mettre en place d’ici là. Nous vous proposons l’Approche Budget Retraite pour vous accompagner dans votre projet retraite.

 Vous pouvez réaliser dès à présent une simulation de votre budget à la retraite.
Avec le simulateur Budget Retraite, vous estimez vos besoins à la retraite (basés sur les dépenses d’un retraité ayant un profil proche du vôtre - données INSEE)  en comparaison de vos dépenses actuelles et du montant de votre pension. Vous pourrez ainsi déterminer l’effort d’épargne à prévoir dès maintenant pour vivre la retraite comme vous le souhaitez.
L’objectif est de mettre le plus tôt possible la solution d’épargne adaptée à votre budget actuel.

Par exemple, pour bénéficier d’un complément de revenu(1) à la retraite de 650 EUR/ mois pendant 20 ans :
  • à 32 ans, il faudra épargner 279,09 EUR/ mois,
  • à 50 ans, il vous faudra 823,39 EUR/ mois.
Vous pouvez également rencontrer votre conseiller pour définir avec lui votre budget à la retraite et l’épargne à mettre en place.
Percevoir un revenu complémentaire adapté à vos besoins 
  • par des rachats partiels ou programmés(2) selon la fréquence que vous choisissez,
  • par des revenus garantis à vie en aliénant tout ou partie de votre capital pour le transformer en rente(3) viagère.

 
Trouvez parmi notre large choix de rentes, celle qui correspond le mieux à vos objectifs à la retraite :
Solution assurance vie
 
Vous préférez Notre solution assurance vie
Percevoir des revenus régulièrement revalorisés jusqu’à la fin de votre vie... LA RENTE DE RÉFÉRENCE
Vous optez pour des revenus régulièrement revalorisés jusqu’à la fin de votre vie.
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Anticiper un éventuel état de dépendance en bénéficiant de services personnalisés. LA RENTE AVEC GARANTIE DEPENDANCE
Vous percevez une rente viagère sur laquelle est prélevée la cotisation du contrat « Garantie Dépendance ». Le montant de cette rente est triplé en cas de dépendance lourde(4) .
Un capital de 2 000 EUR est versé en cas de dépendance partielle(5) ou lourde.
Des services d’assistance sont disponibles dès l’adhésion et s’enrichissent si survient une dépendance partielle ou lourde.
Pour bénéficier de la Rente avec Garantie Dépendance, il suffit de remplir une simple Déclaration d’Etat de Santé.
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Percevoir des revenus réguliers jusqu’à la fin de votre vie... LA RENTE À REVALORISATION ANTICIPÉE
Vous optez pour des revenus dont le montant de départ est supérieur à celui calculé pour la Rente de Référence mais dont les revalorisations futures seront moindres.
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Pouvoir faire face immédiatement aux éventuelles dépenses liées à votre nouveau mode de vie... LA RENTE CONFORT
Pendant les cinq premières années, vos revenus sont doublés par rapport à ceux que vous auriez perçus avec la Rente de Référence.
Après cette période, vous percevrez à vie des revenus inférieurs à ceux que vous auriez perçus avec la Rente de Référence.
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Anticiper les nouvelles dépenses pour améliorer votre confort de vie dans l’avenir... LA RENTE PROGRESSIVE
La rente perçue jusqu’à 75 ans est inférieure à la Rente de Référence mais à 75 ans puis à 85 ans, la rente sera majorée de 25 %.
Après 85 ans, vous bénéficierez d’une rente supérieure à celle servie par la Rente de Référence.
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Assurer en cas de décès un revenu fixe à un proche pendant une durée connue par avance... LA RENTE AVEC ANNUITÉS GARANTIES
Si vous veniez à décéder dans les 15 années qui suivent la mise en place de la rente (avant vos 70 ans), le bénéficiaire que vous avez désigné percevrait les revenus de la rente et cela jusqu’à l’expiration de ce délai de 15 ans.
En cas de vie au terme de la période garantie, vous continuez à percevoir la rente viagère.
 

 
Le montant des rentes peut être revalorisé tous les ans quel que soit le type de rente choisie.

 
Option « réversion »
En choisissant l’option « réversion », le montant de la rente sera reversé au bénéficiaire en cas de décès, que vous aurez désigné jusqu’à la fin de sa vie. Vous pouvez opter pour l’option « réversion » au profit d’un bénéficiaire, sauf pour la Rente avec Annuités Garanties et la Rente avec Garantie Dépendance, au taux de votre choix (100 %, 60 % ...). Le choix de la réversion s’effectue au moment de la mise en place de la rente et il influera sur le montant de la rente servie. Le bénéficiaire de l’option ne peut être modifié une fois la rente mise en place. Il devra être âgé de 85 ans maximum au moment de la mise en service de la rente.
Le PERP Épicéa, complémentaire à un contrat d’assurance vie, permet de se constituer une épargne retraite dès 50 EUR par mois. Pendant la phase d’épargne, le capital constitué n’est pas disponible.
A votre retraite, vous pourrez percevoir jusqu’à 20 % de votre épargne sous forme de capital, le reste étant transformé en rente viagère. Le PERP vous permet de bénéficier d’autres avantages fiscaux spécifiques (versements déductibles du revenu net global au titre de l’impôt sur le revenu dans les limites fixées par la loi).


 
(1)Simulation selon une hypothèse de rendement moyen de 1,75 % par an net de frais de gestion, hors frais sur versement et prélèvements sociaux sur la base de rachats partiels programmés de 650 EUR par mois. Hypothèse qui ne saurait engager Sogécap.
(2)Sous réserve que le contrat ne fasse pas l'objet d'une acceptation du bénéfice ou d'une mise en garantie. Pour plus d'information se reporter à la Note/ Notice d'Information du contrat.
(3) Les caractéristiques et les modalités de mise en place de la rente sont décrites dans le règlement général des rentes.
(4)Dépendance lourde : Perte d’autonomie selon la grille des Actes de la Vie Quotidienne (AVQ), transfert (se lever, se coucher, s'asseoir), déplacement, alimentation, toilette, habillage, se déclinant sous trois formes : 
- incapacité totale ou définitive médicalement constatée, d’accomplir seul quatre des cinq AVQ ;
- altération des fonctions cognitives nécessitant une surveillance permanente ou accompagné pour la réalisation de deux AVQ, plus un résultat au test cognitif MMS de Folstein inférieur ou égal à 10 ;
- incapacité totale et définitive médicalement constatée, d’accomplir trois AVQ, plus un résultat au test cognitif MMS de Folstein inférieur ou égal à 15.
(5)Dépendance partielle : Incapacité totale ou définitive médicalement constatée d’accomplir trois des cinq actes de la vie quotidienne (transfert (se lever, se coucher, s'asseoir), déplacement, alimentation, toilette, habillage). 
 
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